文/鄧現(xiàn)麗河南省地質(zhì)科學(xué)研究所有限公司
“參與、共贏”已成為金融行業(yè)的兩大主題。在充滿活力的市場環(huán)境下，推動金融業(yè)的發(fā)展，同時(shí)警惕和防范金融活動中的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。通過創(chuàng)新協(xié)調(diào)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制的有機(jī)結(jié)合，可以推動標(biāo)準(zhǔn)化工作流程的持續(xù)優(yōu)化。此外，在實(shí)踐中積極探索金融體制、技術(shù)和模式的創(chuàng)新，不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有助于我國經(jīng)濟(jì)社會的持續(xù)健康發(fā)展。
金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)，表面上看是兩個(gè)截然不同的金融概念。金融創(chuàng)新，主要指金融活動中體制創(chuàng)新和工具的革新，是一個(gè)逐步演進(jìn)的過程。而金融風(fēng)險(xiǎn)，則涵蓋了市場失衡、產(chǎn)品問題及機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等諸多方面。雖然創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)在表面上難以直接關(guān)聯(lián)，但若將兩者視為金融活動中平行(但不代表兩者在業(yè)務(wù)上有溝通與交流)的元素，便可發(fā)現(xiàn)其內(nèi)在聯(lián)系。金融創(chuàng)新中可能潛藏著金融風(fēng)險(xiǎn)，因此需要采取相應(yīng)的預(yù)防措施。同時(shí)，通過技術(shù)創(chuàng)新與體制創(chuàng)新，可以提升中小企業(yè)對金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，增強(qiáng)全局風(fēng)險(xiǎn)意識。這樣，能從宏觀角度更好地協(xié)調(diào)金融活動涉及的各行業(yè)與各類型企業(yè)，使金融企業(yè)以更低的成本服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人，從而實(shí)現(xiàn)普惠和共贏。
從更深層次的角度來看，金融創(chuàng)新是有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵途徑。當(dāng)前，數(shù)字金融和智慧金融正逐漸成為行業(yè)發(fā)展的新趨勢。中小金融企業(yè)經(jīng)營者以及各行業(yè)中的實(shí)體企業(yè)和個(gè)人，都應(yīng)緊隨科技金融的時(shí)代潮流，推動人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用。通過這些平臺的支持，我們能夠利用更完善的理論和工具來降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
金融創(chuàng)新所帶來的新的金融風(fēng)險(xiǎn)
金融創(chuàng)新在為金融行業(yè)帶來持續(xù)動力的同時(shí)，也悄然引入了新的風(fēng)險(xiǎn)因子。
金融產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新與市場的快速發(fā)展如影隨形，這不僅為市場注入了活力，也在無形中孕育了新的風(fēng)險(xiǎn)。新產(chǎn)品層出不窮，但每一款新產(chǎn)品的問世都意味著金融機(jī)構(gòu)需要面對新的挑戰(zhàn)。特別是隨著產(chǎn)品利潤空間的逐漸壓縮，機(jī)構(gòu)們的經(jīng)營壓力也日益增大。與此同時(shí)，國家金融政策的調(diào)整更是吸引了大量外資的涌入，這無疑為國內(nèi)金融市場帶來了更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)格局。
資產(chǎn)證券化導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)迅速演變。隨著這一進(jìn)程的到來，金融商品開始步入標(biāo)準(zhǔn)化時(shí)代。以銀行業(yè)為例，各類產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)出一定的規(guī)律，一家機(jī)構(gòu)推出新理財(cái)產(chǎn)品后，往往會引發(fā)其他機(jī)構(gòu)的跟隨與調(diào)整。證券化使得不良資產(chǎn)能夠在較短時(shí)間內(nèi)得到置換，雖然這在一定程度上強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控能力，但同時(shí)也間接加大了銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)的管理難度隨之提升。
新的金融品種帶來了風(fēng)險(xiǎn)管理的新挑戰(zhàn)。在金融創(chuàng)新浪潮下，金融品種日益豐富，這無疑為金融市場注入了活力。然而，這也對風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，它極大地拓展了金融行業(yè)的發(fā)展空間，但伴隨的風(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視。信息不對等是其中的一大難題，指的是在互聯(lián)網(wǎng)信息傳輸中，金融業(yè)務(wù)所需的供應(yīng)商信息無法全面展現(xiàn)。用戶可能出于各種考慮隱藏信息，這使得互聯(lián)網(wǎng)交易難以在一個(gè)公平的平臺上進(jìn)行。此外，盡管互聯(lián)網(wǎng)信息化增加了金融產(chǎn)品的多樣性，但服務(wù)質(zhì)量卻可能受到影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，業(yè)內(nèi)競爭將愈發(fā)激烈，服務(wù)質(zhì)量的滯后將對整個(gè)金融行業(yè)造成深遠(yuǎn)影響。因此，必須提高風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)和要求。
金融創(chuàng)新時(shí)代
金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理建議
金融創(chuàng)新為金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也伴隨著新型金融風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)具有更高的復(fù)雜性和不確定性，對金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)。因此，我們需要采取有效措施來加強(qiáng)創(chuàng)新條件下的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。
一方面，要深入探究新型金融產(chǎn)業(yè)，以提升源頭風(fēng)險(xiǎn)管理水平。隨著金融創(chuàng)新的推進(jìn)，新型金融產(chǎn)業(yè)日新月異，向著更為多元?jiǎng)?chuàng)新的方向發(fā)展。為應(yīng)對這一趨勢，必須確保法規(guī)的同步更新，為新型金融產(chǎn)業(yè)提供明確的法律指引。特別需要通過制定專利保護(hù)等相關(guān)法規(guī)，來保障創(chuàng)新者的合法權(quán)益，確保金融產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展中的業(yè)務(wù)安全。同時(shí)，要根據(jù)金融市場的發(fā)展變化規(guī)律，不斷調(diào)整和完善法規(guī)制度內(nèi)容。另一方面，還應(yīng)結(jié)合我國國情，對金融體系的監(jiān)管工作進(jìn)行創(chuàng)新。特別是要靈活創(chuàng)新監(jiān)管模式，使國內(nèi)的新型金融風(fēng)險(xiǎn)管理與國際接軌。通過建立公正公平的金融交易環(huán)境，進(jìn)一步促使創(chuàng)新條件下新型金融產(chǎn)業(yè)的更大發(fā)展。
促進(jìn)政府、企業(yè)和市場的有機(jī)融合。實(shí)踐證明，政府引導(dǎo)、企業(yè)自主運(yùn)營、市場調(diào)控的融資模式能有效提升融資效率與安全性，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。政府應(yīng)發(fā)揮牽頭作用，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)出富有地域特色的金融產(chǎn)品。同時(shí)，要加強(qiáng)不同地區(qū)金融行業(yè)的交流與合作，借鑒并創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)，但需注重因地制宜，實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展的本土化與開放性的有機(jī)結(jié)合。在此過程中，著力打造和推廣區(qū)域品牌，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對金融安全隱患，積極溝通協(xié)調(diào)政府、企業(yè)和市場這三大金融主體，共同為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造更大的價(jià)值。
強(qiáng)化金融行業(yè)內(nèi)部管理，建立市場退出機(jī)制。金融風(fēng)險(xiǎn)主要源于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生往往與金融企業(yè)的管理密切相關(guān)。因此，加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部管理至關(guān)重要，這涵蓋了企業(yè)管理、制度管理以及管理創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新和過程創(chuàng)新等多個(gè)方面。若缺乏對金融創(chuàng)新過程的全面把控，各種金融亂象可能滋生，進(jìn)而加劇金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的不良影響。金融風(fēng)險(xiǎn)一旦觸發(fā)，金融主體往往難以迅速依靠自身力量化解危機(jī)，可能導(dǎo)致整個(gè)金融市場動蕩。因此，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，必須加大監(jiān)管力度，深入調(diào)研產(chǎn)品的市場需求，全面評估方案的可行性和適用范圍，同時(shí)引入市場退出機(jī)制，及時(shí)淘汰不符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律、不滿足市場需求的金融產(chǎn)品。
建立健全金融相關(guān)法律和市場監(jiān)管體制。平衡風(fēng)險(xiǎn)防范與效益增長是金融企業(yè)在發(fā)展過程必須深思的問題。從宏觀視角來看，完善金融相關(guān)法律法規(guī)能為企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供保障，而有效的市場監(jiān)管體制則能推動企業(yè)收入持續(xù)增長。兩者的協(xié)同作用，有助于整治金融亂象，維護(hù)市場秩序。
加強(qiáng)融資過程和交易安全管理，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，金融活動中仍有大量操作依賴人工執(zhí)行，不僅效率低下，而且容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，給金融業(yè)造成損失。因此，必須強(qiáng)化對融資過程的監(jiān)管，推動交易流程自動化，并實(shí)現(xiàn)交易過程的全面監(jiān)控。
在金融創(chuàng)新的背景下，我國金融風(fēng)險(xiǎn)的管理工作也需與時(shí)俱進(jìn)，靈活應(yīng)對并調(diào)整策略。新的金融業(yè)務(wù)既帶來挑戰(zhàn)和機(jī)遇，也伴隨著新的風(fēng)險(xiǎn)。為有效應(yīng)對這些新風(fēng)險(xiǎn)，必須完善并落實(shí)金融創(chuàng)新下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，特別要強(qiáng)化管理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和國內(nèi)外金融合作業(yè)務(wù)。金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的核心應(yīng)聚焦于體制創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，以及融資風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控。通過這些舉措，期望為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
提示:文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請謹(jǐn)慎對待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
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